Как взять ипотеку на квартиру — инструкция по применению

Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Денежный заем можно получить как на улучшение жилищных условий, так и на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья. Есть возможность получить кредит и на индивидуальное строительство дома.

Преимущества ипотеки

• Бесспорным преимуществом является возможность сразу приобрести квартиру и стать владельцем жилой недвижимости. Нет нужды годами копить необходимую для покупки сумму денег, к тому же часть накоплений заберет рост инфляции.
• Данный вид кредитной программы особенно выгоден всем, кто вынужден снимать жилье, ежемесячно внося большую сумму денег за аренду квартиры или дома. Оформив ипотечный кредит, надо будет погашать ежемесячно долг, но уже за собственную квартиру.
• Другим плюсом является возможность привлечения членов семьи в качестве созаемщиков. В этом случае доходы суммируются, что увеличивает максимально возможную к выдаче сумму кредита.
• Ипотека предусматривает возможность частичного или полного досрочного погашения.

Недостатки ипотеки

К минусам относятся более жесткие по сравнению с другими программами кредитования условия для заемщика, выражающиеся:

• в необходимости первоначального взноса. Это своего рода тест на определение платежеспособности клиента. Сумма первого взноса составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.
• в предоставлении большого пакета документов в банк. Все должно подтверждаться документально.

Узнайте подробности о том как получить кадастровый паспорт на квартиру из нашей новой статьи. Что такое кадастровый паспорт, где его заказать и какой у него срок действия — подробный разбор.

О необходимости согласия супруга на покупку недвижимости читайте в этом материале.

Стандартные требования к заемщикам при оформлении ипотеки

Обязательными условиями являются:

• Наличие российского гражданства и возраст не менее 21 года. Все, кто моложе, считаются финансово необеспеченными клиентами и попадают в группу риска.
• Подтверждение платежеспособности путем предоставления заверенных справок о высоком и стабильном заработке. Чем выше сумма доходов клиента, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать.
• Стаж работы на предприятии или в компании должен быть не менее шести месяцев, в некоторых банках условие более жесткое – не менее одного года.
• Положительная кредитная история. Несвоевременная выплата ранее взятого кредита автоматически закрывает путь к получению нового займа.
• Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения и должна быть застрахована в обязательном порядке. Это положение является плюсом и для заемщика, так как в случае форс-мажорных обстоятельств (разрушение дома, его уничтожение в результате пожара, и др.) кредитную задолженность закроет страховая компания.

Поэтапная процедура оформления ипотеки

Подача заявки в банк

Для получения кредита на первом этапе следует заполнить заявление по установленной форме. Необходимо уточнить у специалиста банка перечень требуемых документов. Он может быть разный в различных кредитных учреждениях, однако всегда требуют:

• паспорт с отметкой о российском гражданстве,
• заверенную подписью начальника и печатью предприятия трудовую книжку,
• официальную справку о заработной плате за год с последнего места работы,
• свидетельства о браке и о рождении детей.

Выбор квартиры

После принятия банком положительного решения о выдачи кредита, заемщику предстоит в течение 1-4 месяцев найти нужный жилой объект для его приобретения. По выбранному жилью требуется предоставление дополнительного пакета документов.

Заключение сделки

В течение пяти дней после одобрения банком можно осуществлять сделку по недвижимости. Для этого надо перечислить на открытый в банке расчетный счет сумму первого взноса, подписать договор о кредитовании, в котором будут прописаны:

• процентная ставка;
• срок выдачи ипотеки;
• способы и условия погашения полученной суммы долга.

Регистрация права собственности

После оформления договора купли-продажи квартиры регистрируется право собственности на нее нового владельца.

Расчеты с продавцом

После регистрации права собственности продавцу выплачивается стоимость жилья за счет кредитных средств, предоставленных банком.

После этого обычно производится страхование приобретаемой недвижимости в соответствии с требованиями банка (они могут существенно отличаться в разных банках).
Далее заемщику выдается график погашения долга и он в соответствии с ним начинает расплачиваться с банком, проживая уже в своей собственной квартире.

Дополнительные расходы на ипотеку

Оформление ипотеки может быть сопряжено с дополнительными расходами:

• банк может потребовать кроме заключения договора страхования имущества, страхование жизни заемщика.
• заказ оценки рыночной стоимости приобретаемой квартиры в оценочной компании для рассмотрения банком вашей ипотеки.
• если вы прибегали к услугам риэлторов, приготовьте еще от 1 до 10% от стоимости квартиры

Подробный перечень документов для продажи квартиры разбирается в нашей новой публикации. Полная информация о подготовке документов к продаже квартиры.

Все тонкости и нюансы покупки квартиры в новостройке разбираются здесь.

О том как получить выписку из ЕГРП онлайн читайте по адресу: http://sdelkaprosto.com/pokupka/oformlyaem-sdelku/vypiska-iz-egrp.html

Как можно уменьшить выплаты по ипотечному кредиту

В некоторых случаях можно уменьшить выплаты по кредиту:

• Если вы молодая семья и вам нет еще 35 лет, стоит воспользоваться госпрограммой «Жилище», по которой часть стоимости жилья (в зависимости от региона страны), субсидируется государством. Условия ипотеки для молодых семей  без детей существенно выгоднее стандартных — семья получает помощь в оплате 35% от всей стоимости жилья, при наличии детей оплачивается еще 5%. Ряд банков готов предоставить отсрочку по уплате кредита, когда в семье рождается ребенок. Срок отсрочки длится до исполнения ребенку 3 лет.
• Минимизировать выплаты можно и за счет материнского капитала, условия погашения ипотеки прописываются в кредитном договоре.
• Социальный статус обеспечит некоторые льготы по кредиту, если заемщик, например, является военнослужащим (офицером российской армии), либо работает в бюджетной организации.
• На субсидирование части процентной ставки из госбюджета могут рассчитывать и собственники подсобных хозяйств. Для них предусмотрена специальная программа кредитования.

Юридические последствия оформления ипотеки

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, ипотека влечет за собой следующие юридические последствия:

• Произвести отчуждение (дарение, реализацию, обмен) заложенной недвижимости заемщиком другому лицу можно только с согласия банка.
• Заемщик имеет право завещать недвижимость, выступающую в качестве залога.
• Переход прав собственности на заложенное жилье к другому лицу влечет за собой выполнение всех обязанностей по договору об ипотеке первоначального залогодателя.
• Заемщик вправе передать в пользование или сдавать жилье в аренду без согласия банка, если срок аренды не превышает срока обязательств по ипотеке. При этом заемщик не освобождается от исполнения обязанностей по договору об ипотеке.